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Come funziona il Factoring per i pagamenti delle imprese

L'Italia è in prima linea nel mercato della cessione dei crediti commerciali ad aziende specializzate: ecco una breve guida ai vantaggi del Factoring.

Un modo per scongiurare il ritardo nei tempi di pagamento nel saldo fatture è il Factoring ossia la scelta di esternalizzare la gestione e il recupero crediti con specifici contratti che consentono alle aziende di cedere a terzi i propri crediti, ottenendone – immediatamente o alla scadenza – il valore nominale al netto dei costi di compravendita e gestione, in pratica liquidità immediata. L’azienda o banca che si assume il ” fardello” del credito pendente è il Factor, che guadagna grazie alle commissioni (generalmente contenute) sull’operazione.

Mercato del Factoring

Anche per via della crisi, il mercato del Factoring si è affermato in Italia negli ultimi anni, ritagliandosi una generosa fetta di PIL e collocando la nostra penisola sul podio mondiale per giro d’affari (flusso lordo dei crediti ceduti). I crediti commerciali ceduti delle aziende viaggiano nell’ordine di centinaia di miliardi di euro, di cui una quota consistente affidata proprio al Factoring.

Vantaggi

In genere, il contratto di factoring sono più vantaggiosi rispetto ai tradizionali canali di credito (prestito bancario). E non solo in quanto a tassi d’interesse. Le operazioni di Factoring hanno anche indici di rischio più bassi, grazie al fatto che non si basano soltanto sull’analisi dell’impresa che cede i diritti ma anche sulla qualità di debiti e debitori.

Al fine di garantire valutazioni sempre più precise, l’Assifact (che riunisce le aziende di Factoring), ha messo a punto il Dap: base dati con informazioni sensibili (tempi di pagamento, crediti scaduti e contestati) per ottenere uno screening dei debitori, enti pubblici compresi.